Эксперты не ждут распространения ипотеки с плавающей ставкой в ближайшие годы

Эксперты не ждут распространения ипотеки с плавающей ставкой в ближайшие годы
ФОТО: banki.ru

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой не станут популярны в ближайшие годы, считают опрошенные Банки. ру эксперты. Большинство крупнейших ипотечных банков не планирует внедрять такие продукты для физлиц.

В «Обзоре финансовой стабильности», опубликованном в конце ноября, Банк России допустил, что в условиях достижения ставками минимального уровня кредитные организации могут быть заинтересованы в развитии ипотеки по плавающим ставкам. Плавающие ставки при кредитовании физлиц в России законодательно не запрещены, но сейчас практически не используются. По данным ЦБ, доля задолженности по ссудам с использованием плавающих ставок в портфеле жилищных кредитов составляет менее 0,1%.

Регулятор полагает, что плавающие ставки должны предлагаться только тем заемщикам, долговая нагрузка которых останется приемлемой даже при повышении ставок. Поэтому ЦБ выразил готовность учесть в методике расчета ПДН особенности кредитов с плавающими ставками и при необходимости использовать макропруденциальные меры.

Тем не менее кредитные организации пока не спешат предлагать плавающие ставки заемщикам. Банки. ру опросил крупнейшие ипотечные банки. У ВТБ, «Открытия», банка «Санкт-Петербург», «Уралсиба», «Абсолюта» и «Зенита» нет планов по внедрению ипотечных кредитов по плавающим ставкам, Райффайзенбанк также не собирается развивать это направление. «Сбер», Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, банк ДОМ. РФ, Совкомбанк и «ЮниКредит» на запросы не ответили.

Из топ-15 по размеру ипотечного портфеля сейчас плавающие ставки клиентам предлагает банк «Центр-инвест». При этом первые десять лет срока такого кредита действует фиксированная ставка, а с 11-го года и до полного погашения кредита — ключевая ставка ЦБ по состоянию 1 октября предыдущего года плюс 3,5% годовых.

Продуктовый виджет

Риски для заемщика

«Плавающая ставка повышает риски для заемщиков, так как она может под воздействием экономической ситуации резко измениться не только в меньшую, но и в большую сторону», — обращает внимание пресс-служба ВТБ. Поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство, такие условия снижают ее привлекательность для клиентов.

«Даже в развитых странах, возьмем для примера США, после кризиса 2008 года заемщики с большой осторожностью относятся к подобным продуктам», — отмечает зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов. В России опыт предыдущих лет не показал большого спроса на ипотеку с плавающей ставкой, констатирует зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин.

Для конечного заемщика сейчас механизм плавающих ставок вполне компенсирует возможность рефинансирования, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «У россиян очень велика тяга к стабильности и избеганию любой неопределенности. Мы регулярно беседуем с нашими клиентами и не видим с их стороны спроса на ипотеку с плавающими ставками», — добавляет управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

Продуктовый виджет

Когда плавающие ставки станут актуальны?

Основным источником фондирования ипотеки являются вклады физлиц, средняя срочность которых значительно ниже, чем срок жизни среднего ипотечного кредита. Сейчас же, когда ставки по ипотеке находятся на исторически низком уровне, банкам плавающие ставки могут быть интересны для минимизации процентного риска и поддержания маржинальности их кредитования, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

«Банки всегда были и будут заинтересованы в предоставлении кредитов по плавающим ставкам», — утверждает генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет. Тем не менее, считает она, население пока не готово брать на себя риск увеличения стоимости заимствований, не привыкло к низким ставкам и не уверено в длительности такой ситуации. «В то же время и банки не стремятся развивать такое кредитование из-за репутационных рисков при росте ставок и возможности принятия в такой ситуации политических решений по их ограничению», — добавляет Розенцвет.

Важным условием для массового распространения плавающих ипотечных ставок является предсказуемая денежно-кредитная политика регулятора, а также отсутствие внешних шоков, полагает Егор Лопатин.

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой не будут популярны ближайшие два-три года, считает Антон Павлов. «Обоюдный интерес банков и населения к ипотеке с плавающей ставкой может возникнуть при условии длительного (от пяти лет) периода макроэкономической стабильности в стране и устойчивого тренда к снижению кредитных ставок», — отмечает Алина Розенцвет.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki. ru

.

ставки ставок плавающие плавающей ставкой банки ставкам кредитов

ставки ставок → Результатов: 126 / ставки ставок - фото


Центробанк ожидает стабилизации ставок по кредитам

Банк России ожидает, что в целом по банковской системе ставки по кредитам стабилизируются, несмотря на рост кредитных рисков. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на встрече с депутатами в Госдуме.

Крупнейшие банки не спешат отменять высокие ставки по вкладам вслед за Сбербанком

Крупнейшие розничные банки не спешат отказываться от высоких ставок по рублевым вкладам и отменять сезонные депозиты с повышенными процентами вслед за Сбербанком, сообщают «Ведомости». Госбанк в конце марта досрочно прекратил прием промовклада со ставкой до 7,65% годовых, опустив максимальную ставку своего розничного вклада сразу на 1,9 процентного пункта.

Дорогое удовольствие. Брать ли ипотеку в этом году?

Крупнейшие российские банки объявили о повышении ставок по ипотеке. Несмотря на низкую инфляцию, россияне так и не получили дешевые как в Европе ипотечные кредиты. 2018-й стал для россиян годом ипотеки. banki.ru »

2019-01-16 00:06

Как менялись ставки по банковским продуктам в 2018 году

2018 год выдался для рынка банковских продуктов достаточно динамичным: кредитные организации не только развивали свои продуктовые линейки за счет разработки новых предложений, но и корректировали условия по действующим.

Вкладчиков российских банков ждет предпраздничный рост ставок

На банковском рынке наметился очередной всплеск повышения ставок по вкладам. Крупные розничные банки запасаются впрок рублевой ликвидностью, пишут Ведомости. Доходность рублевых вложений с учетом капитализации процентов в ряде банков уже достигла (а в некоторых и превысила) 8% годовых, в частности в ВТБ, Альфа-Банке, Московском Кредитном Банке, Московском Индустриальном Банке и СМП Банке.

Эксперт ожидает еще одного повышения ключевой ставки и увеличения стоимости жилья

В I квартале 2019 года возможно еще одно повышение ключевой ставки на 0,25 процентного пункта. Также в связи с принятием законопроекта о долевом строительстве возможно повышение стоимости квадратного метра на 1015%, считает руководитель управления развития кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.

Я календарь переверну, и снова ставки вверх пойдут

В России заканчивается длившийся более двух лет цикл падения ставок по вкладам. Угроза роста инфляции после повышения НДС и борьба за сохранение клиентов заставляют банки повышать ставки по депозитам. banki.ru »

2018-09-04 00:06

Минстрой ожидает снижения ставок по ипотеке до рекордных 9,7%

Уже в этом году ставки по ипотеке могут упасть до рекордных 9,79,8%, невзирая на завершение правительственной программы по субсидированию ипотеки. Об этом Известиям заявил заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин.

Эксперты не исключают снижения ставок по ипотеке до конца года

Сбербанк 12 июля снизил ставки по нескольким ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта, а до этого по программе Военная ипотека и на приобретение новостроек (на 0,50,6 п. п. ). Опрошенные Банки.

Российские банки готовы снизить ставки по потребкредитам

Ряд крупнейших российских банков готовится снизить ставки по кредитам в ближайшее время, отыгрывая снижение Банком России ключевой ставки, а также общее уменьшение ставок на рынке. Как сообщал портал Банкир. bankir.ru »

2016-05-17 08:30

Эксперты: снижение ключевой ставки даст банкам повод понизить ставки по вкладам

Совет директоров Банки России принял решение о снижении с 16 марта ключевой ставки с 15% до 14%. По мнению аналитиков, смягчение денежно-кредитной политики положительно отразится на рынке кредитования, но одновременно приведет к снижению ставок по вкладам населения.

Опрос Банки.ру: российские банки собираются повышать ставки по кредитам и депозитам

Решение ЦБ о повышении ключевой ставки привело банки к необходимости в экстренном порядке пересматривать процентные ставки, как по кредитам, так и по депозитам. Опрошенные порталом Банки. ру представители банковского сообщества предрекают, что рост ставок произойдет уже в ближайшие дни.

Депозиты ставками вверх

12 сентября против финансового сектора России должен быть введен очередной пакет санкций ЕС. На этом фоне средняя максимальная ставка топ-10 российских банков за первую декаду сентября достигла годового максимума 9,33%. banki.ru »

2014-09-12 00:00

Фото:

Банкиры не видят предпосылок для резкого изменения ставок по вкладам и кредитам

Предпосылок для существенного изменения депозитных и кредитных ставок в настоящий момент нет, считают российские банкиры. На вопрос о том, к чему готовиться вкладчикам и заемщикам, представители кредитных организаций ответили в кулуарах церемонии Банк года - 2013, проведенной информационным порталом Банки.

Эксперты: ставки по вкладам продолжат снижаться

Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в топ-10 банках РФ снизилась с третьей декады августа с 9,02% до 8,89% в первой декаде сентября. Эксперты высказали порталу Банки. ру свои взгляды на наметившуюся тенденцию.

Риски того не стоят

Владимир Путин предложил банкирам рассмотреть возможность снижения процентных ставок за счет сокращения маржи и переоценки стоимости рисков в сторону уменьшения. Большинство экспертов, опрошенных порталом Банки. banki.ru »

2013-04-23 06:00