FinTok: как получить льготную ставку по ипотеке?

В России действуют сразу несколько программ льготной ипотеки со ставками от 2% годовых. Разбираемся, кто может ими воспользоваться. Большинство льготных программ по ипотеке работают по одному механизму: заемщик выплачивает кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недостающий процентный доход.

Так правительство поддерживает застройщиков и некоторые категории граждан. У каждой из программ есть свои ограничения.

Ипотека в новостройке под 6,5%

Возьмем, например, самую распространенную и популярную сейчас программу. Это ипотека на жилье в новостройках под 6,5% годовых. Программу запустили в конце апреля, и пока она действует до 1 июля 2021 года. Льготную ставку может получить любой гражданин России в любом регионе страны. Главное, чтобы жилье было куплено на первичном рынке в строящемся или готовом многоквартирном доме.

Есть и другие ограничения. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Речь идет именно о сумме заемных средств, сама квартира может быть дороже. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Льготную ипотеку на новостройки сейчас выдают почти все крупные банки, и ставки по ней могут быть даже ниже 6%.

Семейная ипотека

Еще одна довольно популярная программа — это семейная ипотека. На льготу могут рассчитывать семьи, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок или ребенок-инвалид, даже если он первый. Такие семьи могут взять новую или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под 6% годовых на весь срок кредита. Некоторые банки предлагают по этой программе еще более низкие ставки.

Квартира также должна быть куплена в новостройке у застройщика или подрядчика. Многоквартирное жилье на вторичном рынке не подходит, зато по программе можно взять частный дом с землей на первичном рынке. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Первоначальный взнос — 15%.

Кстати, если в семье родился третий или последующий ребенок, помимо льготной ставки ей причитается компенсация для частичного погашения ипотеки в размере 450 тыс. рублей.

Ипотека на Дальнем Востоке

На Дальнем Востоке действуют особые условия семейной ипотеки для жителей региона. Ставка там ниже — 5% годовых. А еще по этой программе там можно купить жилье на вторичном рынке, но только если оно находится в сельской местности.

Вообще, для покупки жилья на Дальнем Востоке есть еще более выгодная ипотечная программа. Она действует для жителей любых регионов, главное, чтобы приобретаемая недвижимость была на территории Дальневосточного федерального округа. Ставка по программе составляет 2% годовых. Правда, есть социально-демографические ограничения. Ее могут получить супруги не старше 35 лет, молодые родители-одиночки с несовершеннолетним ребенком, владельцы дальневосточных гектаров, а также россияне, которые приехали в регион по программе трудоустройства. Дальневосточная ипотека распространяется на первичное жилье или на вторичное в сельской местности.

Сельская ипотека

Купить жилье в деревне или поселке по льготной ставке можно не только на Дальнем Востоке. Для этого можно воспользоваться программой сельской ипотеки. Ставка по ней не превышает 3% годовых. Сельская ипотека распространяется и на первичное, и на вторичное жилье. Это может быть участок под строительство, квартира, готовый или недостроенный частный дом. Главное, чтобы поселение было небольшим (до 30 тыс. человек) и не входило в городской округ. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке по льготной ставке дадут не более 5 млн рублей, в других регионах — не более 3 млн рублей. Но у программы есть один серьезный минус: она не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.

Ипотека на строительство частного дома

Если все же хочется свой частный дом в Подмосковье, возможно, вам подойдет новая программа для молодых семей. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома могут получить россияне моложе 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок не старше 19 лет. Ставка составит до 6,5% годовых, а первоначальный взнос — от 20%. В Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн. Программа временная, пока такой кредит можно взять лишь в Банке ДОМ. РФ до 30 июня 2021 года.

Есть и другие программы льготного ипотечного кредитования, направленные на поддержку определенных категорий населения. Например, особые условия ипотеки действуют для военнослужащих. Правительство часто корректирует условия льготных программ и предлагает новые меры поддержки.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki. ru

.

ипотека рублей годовых жилье ипотеки дальнем востоке программе

2021-1-13 00:00

ипотека рублей → Результатов: 15 / ипотека рублей - фото


РНКБ начал прием заявок по госпрограмме «Сельская ипотека» под 3%

РНКБ стал участником государственной программы «Сельская ипотека» по выдаче льготных кредитов на покупку жилья в сельской местности под 3% годовых на срок до 25 лет. Об этом в среду сообщили в банке.

СМИ: в России снижается взнос по льготной ипотеке до 15%

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление правительства, согласно которому первоначальный взнос по ипотечному кредиту в рамках программы льготной ипотеки под 6,5% снижается с 20% до 15%, сообщил РИА Новости источник в финансовых кругах.

#пофиншую: как выгодно оформить ипотеку в 2020 году?

Второй квартал 2020 года ознаменовался существенным пересмотром кредитными организациями условий по ипотечным программам. Несмотря на то что в этом году Банк России ни разу не повышал ключевую ставку, отечественные банки на протяжении последнего месяца увеличили ставки по ипотеке в среднем на 1,5 процентного пункта. banki.ru »

2020-04-24 00:00

Банк «Зенит» снизил ипотечные ставки

Банк «Зенит» уменьшил ставки по ипотеке. Теперь оформить кредит на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, включая таунхаусы, можно по ставке от 8,7% годовых, следует из сообщения кредитной организации.

ВБРР ввел новые вклады

Всероссийский Банк Развития Регионов предлагает новые депозиты. Любимый праздник размещается на сумму от 20 тыс. рублей сроком на шесть месяцев. При оформлении вклада в отделении банка процентная ставка составит 6,9%, а в системе дистанционного банковского обслуживания 7,2% годовых.

Монополия на бездомных

Региональные программы льготной ипотеки не дают должного эффекта. Не сильно поможет и снижение ставок по ипотечным кредитам. Чтобы сделать ипотеку доступной, нужна демонополизация банковского сектора. banki.ru »

2017-09-22 00:00

В РФ планируют выделить 20 млрд рублей на программу Ипотека и арендное жилье в 2018 году

Государство планирует выделить 20 млрд рублей на программу Ипотека и арендное жилье в 2018 году. Об этом заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в рамках Восточного экономического форума. Уже можно говорить о том, что на уровне председателя правительства поддержано продолжение и финансирование в объеме 20 миллиардов рублей на будущий год программы в рамках приоритетного проекта Ипотека и арендное жилье.

Сбербанк ввел спецставку по кредиту на новостройки, поднял ставку по ипотеке с господдержкой

Сбербанк с 1 марта запускает специальные предложения по ипотечным кредитам на приобретение новостроек. Для клиентов, готовых внести первоначальный взнос в размере от 15% до 20% от стоимости приобретаемого объекта, действует специальная ставка 13,5%.

Сбербанк продлил срок приема заявок на «Ипотеку с государственной поддержкой» до 29 февраля 2016 года

Сбербанк продлевает период приема заявок по продукту Ипотека с государственной поддержкой до 29 февраля 2016 года. Сбербанк получил одобрение Министерства финансов РФ об увеличении объема выдач по продукту до 225 млрд рублей. bankir.ru »

2015-12-29 10:53

Русстройбанк предлагает программу Военная ипотека 2-й раз

Русстройбанк ввел новую ипотечную программу Военная ипотека 2-й раз для погашения ранее взятого ипотечного кредита в любой кредитной организации военнослужащими, участвующими в накопительной ипотечной системе, при условии, что клиент для приобретения улучшенной недвижимости воспользуется кредитом Русстройбанка Военная ипотека.

Связь-Банк выдал 2 млрд рублей кредитов по программе «Ипотека с господдержкой»

По состоянию на 1 августа 2015 года объем кредитного портфеля Банка, сформированного за счет кредитов, выданных по программе Ипотека с государственной поддержкой , составил 1,9 млрд рублей. bankir.ru »

2015-08-12 11:04

Татфондбанк снизил процентные ставки по ипотеке

Татфондбанк снизил процентные ставки по ипотечным программам. Стандартная ипотека позволяет получить средства на приобретение недвижимости на вторичном рынке или погашение ранее выданного ипотечного кредита.

Вежливые зеленые клиенты

Банки заявляют о том, что военнослужащие для них интересный клиентский сегмент. Но в то же время немногие кредитные организации готовы предложить эксклюзивные продукты для военнослужащих. В День защитника Отечества портал Банки. banki.ru »

2015-02-23 00:00

Казнить нельзя. Санировать

Олимпиада в Сочи не остановила чемпионат России по отзыву банковских лицензий. 11 февраля ЦБ отозвал лицензии еще у двух кредитных организаций - столичных Линк-Банка и Евротраста. Но наиболее любопытным выглядит решение регулятора санировать уфимский Мой Банк. banki.ru »

2014-02-11 13:35

АРБ наградила Мособлбанк за специальные ипотечные программы

Ассоциация российских банков удостоила Мособлбанк национальной банковской премии, признав его победителем в номинации За внедрение специальных ипотечных программ для военных, молодых учителей и ученых.