Люди опасных профессий

Банки начали предъявлять повышенные требования к заемщикам определенных профессий. В негласный список рискованных попали сотрудники строительных и туристических компаний, а также автодилеры, охранники, журналисты и писатели.

Эксперты не исключают, что список рискованных отраслей будет расширяться.

Строители не в счет

Кредитные организации начали более осторожно относиться к кредитованию заемщиков из рискованных отраслей. Как сообщил на пресс-конференции председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев, одним из первых в список таких отраслей попало строительство. Мы имеем достаточно диверсифицированный бизнес и кредитный портфель, но есть отдельные отрасли нашей экономики, к которым наши сотрудники, которые управляют рисками, относятся более взвешенно и осторожно. Если такие отрасли называть, то, наверное, строительство будет в числе первых, заявил на пресс-конференции по случаю 25-летия ЮниКредит Банка Михаил Алексеев. Он отметил, что у кредитной организации достаточно осторожный и консервативный подход. Вряд ли мы будем стремиться перекладывать на свои плечи те проблемы, которые могут испытывать отдельные наши коллеги, в плане кредитования и финансирования. Некоторые избранные проекты, где мы на 200% уверены в надежности, возвратности, эффективности вложений, мы, естественно, будем осуществлять. Но мы не будем сильно вдаваться в кредитование деятельности, связанной с недвижимостью, если не считать ипотеку, сказал Алексеев.

По мнению члена правления, руководителя блока корпоративного, инвестиционного и частного банковского бизнеса ЮниКредит Банка Кирилла Жукова-Емельянова, речь идет не только строительстве. Это те сегменты, которые сегодня наиболее подвержены риску. Например, продажа автомобилей, стройка, туристический бизнес, пояснил он.

Представители опрошенных Банки. ру кредитных организаций соглашаются, что профессиональный список рискованных заемщиков расширяется. Причем как среди корпоративных клиентов, так и среди частных лиц. Действительно, банки стали более внимательно относиться к тому, в какой сфере трудится потенциальный заемщик, говорит заместитель председателя правления банка Ренессанс Кредит Татьяна Хондру. По словам директора департамента по работе с корпоративными клиентами СБ Банка Дмитрия Федотова, сложнее всех получить финансирование сейчас представителям турбизнеса, торговли автотранспортом, строительства и энергетики. В Локо-Банке в числе рискованных отраслей назвали также компании, имеющие внешние экономические связи странами, объявившими санкции против России.

По словам банкиров, такая осторожность в предоставлении займов по профессиональному признаку связана с тем, что в условиях существенно ухудшившейся макроэкономической ситуации многие отрасли начинают испытывать значительные проблемы. Так, с июля 2014 года приостановили свою работу более десяти туристических компаний, среди которых Нева, Южный Крест, Роза ветров Мир, Лабиринт, Эвитерра Трэвел. По данным Российского союза туриндустрии, из-за банкротства игроков туррынка пострадали более 130 тыс. россиян, а эксперты прямо говорят о кризисе на туристическом рынке.

Показательна и ситуация с автодилерами, указывают банкиры. По данным Ассоциации европейского бизнеса, в январе сентябре 2014 года российский автомобильный рынок снизился на 13%, или почти на 270 тыс. штук проданных новых легковых и легких коммерческих автомобилей по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. За сентябрь уровень продаж автомобилей снизился более чем на 20%, отмечают в ассоциации. Данные банкиров еще более пессимистичны. Если взять для примера автомобильный бизнес, то можно отметить, что объемы продаж в целом по стране упали на 26%, это связано преимущественно со снижением объема покупательной способности. Население в настоящее время предпочитает сберегать либо вкладывать в ликвидное имущество, считает региональный директор дирекции продаж МСБ Локо-Банка Булат Фатыхов. Также снижение покупательной способности, по его данным, связано с уменьшением банками объемов автокредитования и кредитования в целом.

Член правления, директор блока управления рисками банка Траст Тимофей Костин указывает на то, что за последнее время сразу несколько крупных страховых компаний заявили о сокращении ретейловых продаж и, как следствие, сети агентов и отделений. Все это может привести к ухудшению платежной дисциплины заемщиков из данных отраслей экономики, объясняет осторожность банкиров член правления Траста.

Рынок недвижимости, по прогнозам экспертов, ждет рецессия. Одновременно с бумом в строительстве в 20122013 годах наблюдался стремительный рост закредитованности застройщиков, признаются банкиры. Так, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина указывает, что текущее состояние напоминает 2008 год. Тогда был бурный рост ипотечного кредитования, сделок с недвижимостью вообще и с новостройками в частности. А когда ударил кризис, значительная часть проектов была заморожена. Притом все произошло в считаные дни, говорит Коняхина. По ее мнению, банкиры опасаются, что подобные события могут повториться.

Нехорошая компания

Кроме пристального внимания к определенным отраслям, многие банки смотрят и на ситуацию в отдельных компаниях, особенно когда последние в своих регионах являются крупными работодателями, поясняет Татьяна Хондру из Ренессанс Кредита. Везде есть предприятия успешные и неуспешные, не обладающие достаточным запасом прочности, соглашается с коллегой вице-президент СМП Банка Елена Смирнова.

Бюро кредитных историй Эквифакс фиксирует повышенный интерес кредитных организаций к кредитным историям заемщиков за последний год, сообщил Банки. ру генеральный директор Эквифакса Олег Лагуткин. На одну кредитную заявку приходится 34 запроса в БКИ. Мы видим, что банки действительно внимательно рассматривают платежеспособность и платежную дисциплину потенциального клиента обращают внимание не только на уровень дохода, но и на профессию, которая определяет, насколько стабильно человек получает доход и не окажется ли он вдруг без работы. Например, если профессиональная деятельность носит сезонный характер, поделился Олег Лагуткин.

Согласно данным Эквифакса, которые передаются банками в систему противодействия мошенничества FPS, самый низкий уровень одобрения кредитов приходится на строителей и охранников процент отказов им превышает 60% от общего числа заявок. Также, отмечает Олег Лагуткин, банки не доверяют людям творческих профессий, например журналистам, писателям.

Ужесточение требований к потенциальным заемщикам из проблемных отраслей выражается в более пристальной оценке их финансового состояния и материального обеспечения кредитов. Например, компаниям стало многократно сложнее получить кредитование под залог товара в обороте, однако банки охотно продолжают финансирование клиентов под залог ликвидной недвижимости, говорит Дмитрий Федотов из СБ Банка. Тимофей Костин из банка Траст разъясняет: заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход, привести созаемщика и/или поручителя, снизить для него кредитный лимит. Каждый банк может выделять специфичные только для него сегменты клиентов или ориентироваться на происходящее в экономике на макроуровне, резюмирует Костин.

Банки любят военных и госслужащих

По данным бюро Эквифакс, больше всего доверия вызывают госслужащие, военные, преподаватели и финансисты. Процент отказа в займе представителям данных профессий не превышает 30% от общего числа заявок.

Говоря о списке наименее рискованных профессий, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Мария Полякова указывает, что прежде всего нужно смотреть на те отрасли, которым государство сейчас оказывает поддержку в первую очередь. Эти категории поименованы в постановлении 404. Это специалисты ОПК, бюджетники врачи, учителя и так далее, военнослужащие. Можно легко предположить, что заемщики данных категорий, очевидно, не будут испытывать сложностей с погашением кредита именно в силу гарантированной занятости и оплаты труда, считает Полякова. Еще одна отрасль, о поддержке которой заявляло государство, это информационные технологии, напоминает эксперт.

Впрочем, по мнению банкиров, расширение списка опасных с точки зрения кредитования отраслей гораздо реалистичнее, чем его сужение. Конкретный список рискованных для банков отраслей зависит преимущественно от внешней политики страны, а также от постоянно меняющейся конъектуры рынка. Но какие именно это будут отрасли, банкиры прогнозировать затрудняются. Как отмечает Татьяна Хондру из Ренессанс Кредита, уже на протяжении двух с половиной лет наблюдается снижение темпов роста розничного товарооборота в связи с уменьшением потребительского спроса. Наиболее заметно это проявляется в непродовольственной рознице: продажа автомобилей, бытовой техники и электроники. Поэтому можно предположить, что более пристально банки начнут оценивать и клиентов из данных сфер деятельности, говорит Хондру.

Все зависит от дальнейших тенденций в экономике России. Если все большее количество компаний будет оптимизировать расходы, сокращая персонал или снижая зарплаты сотрудникам, это может привести к расширению списка опасных отраслей или, что вероятнее, к ужесточению кредитных политик банков для всех клиентов, полагает Тимофей Костин из НБ Траст.

Анна БРЫТКОВА, Banki. ru

.

банки банка отраслей рискованных данным профессий директор кредитования

2014-10-23 00:00

банки банка → Результатов: 126 / банки банка - фото


Стикеры Банки.ру появились у лидеров «Народного рейтинга»

Первые стикеры Банки. ру стали появляться на дверях отделений у лидеров «Народного рейтинга»: Почта Банка, банка «Русский Стандарт» и «Зетта Страхования». Кредитные организации и страховые компании, признанные лучшими по версии пользователей Банки.

Тинькофф Банк запускает горячие линии по дебетовым и кредитным картам на портале Банки.ру

На портале Банки. ру заработали горячие линии Тинькофф Банка по вопросам, связанным с дебетовыми и кредитными картами. На вопросы посетителей Банки. ру ответит руководитель бэк-офиса департамента клиентского обслуживания Тинькофф Банка Эдуард Темников.

Вместе мы чемпионы!

Вечером в пятницу, 9 февраля, состоялась ХI церемония Банк года. Традиционное ежегодное мероприятие холдинга Банки. ру впервые прошло в абсолютно новом, открытом формате и собрало рекордную аудиторию более 1 000 человек. banki.ru »

2018-02-10 15:36

Банки могут лишиться части клиентов из-за видеозаписи переговоров

Банкиры опасаются, что не смогут выполнить рекомендации ЦБ о фиксации на видео- или аудионоситель переговоров с клиентами: они просто откажутся от записи, пишет Коммерсант. Рекомендаций об информировании граждан при предоставлении им финансовых услуг ЦБ дал в конце февраля.

Объем открытых по cпецпредложениям Банки.ру вкладов вырос с начала года в полтора раза

С января по октябрь 2016 года посетители Банки. ру в рамках проекта Специальные предложения открыли более 44,8 тыс. вкладов в российских банках на общую сумму 30,2 млрд рублей. Это больше на 6% и 50% соответственно, чем за аналогичный период прошлого года.

Банк торгует не деньгами

Гиганты телекома давно присматриваются к рынку финансовых услуг. Так, у группы МТС есть целый МТС-Банк с полноценной линейкой банковских продуктов. Билайн предлагает абонентам кредитки в онлайн-режиме. banki.ru »

2016-07-29 00:00

Банки.ру: рейтинг рублевых накопительных вкладов сроком на шесть месяцев в банках из топ-100 по нетто-активам

В новый рейтинг портала Банки. ру вошли 20 лучших пополняемых депозитов в рублях сроком размещения шесть месяцев в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*. Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса - до 100 тыс.

Банки HSBC, RBS и Barclays сократят в Великобритании 400 филиалов

Три из числа крупнейших британских банков HSBC, Королевский банк Шотландии (RBS) и Barclays могут закрыть в 2016 году сразу 400 филиалов в Великобритании, сообщили Reuters источники, знакомые с программами сокращений.

Банк года: Мы можем все!

18 февраля в легендарном московском ресторане Яръ гостиницы Советская состоялась IX Ежегодная церемония вручения премии Банк года портала Банки. ру. Красивые девушки, звезда Интернета живой медведь Степан, прекрасная кухня и, конечно, счастливые победители создали атмосферу настоящего праздника в наше, казалось бы, далеко не праздничное время. banki.ru »

2016-02-19 15:30

Спецпредложением года для посетителей портала Банки.ру стал вклад Нам 25+ ЮниКредит Банка

Победителем в номинации Специальное предложение для посетителей портала Банки. ру на церемонии Банк года был назвал вклад Нам 25+ ЮниКредит Банка. За лидерство в этой номинации боролись 17 кредитных организаций.

ЦБ отключил Богородский Муниципальный Банк от БЭСП

ЦБ РФ с 28 октября 2015 года отключил Богородский Муниципальный Банк от системы обмена электронными платежными сообщениями для проведения срочных платежей (БЭСП), сообщил порталу Банки. ру источник на банковском рынке.

Волатильность не кончится никогда

Новый виток ослабления рубля в августе, спровоцированный снижением цен на нефть вкупе со слабой макроэкономической статистикой, свидетельствует о том, что кризис в нашей экономике далек от завершения. banki.ru »

2015-09-15 00:00

Вы здесь больше не работаете

В 2015 году многие крупные российские банки захлестнула волна сокращения персонала в рамках оптимизации бизнеса. Сокращение не только стресс для сотрудников, но и дополнительные затраты для банка. banki.ru »

2015-05-28 00:00

Источники Банки.ру: от проблем СБ Банка могут пострадать четыре кредитные организации

В случае ухода с рынка СБ Банка могут пострадать четыре российские кредитные организации. Об этом порталу Банки. ру сообщил источник в банковских кругах, знакомый с ситуацией вокруг Судостроительного.

Мы ждем перемен

Банки начинают все чаще корректировать стратегии развития из-за непростой экономической ситуации и падения курса рубля. Одни сокращают присутствие в массовом сегменте и развивают ипотечное кредитование, другие усиливают работу с иностранной валютой. banki.ru »

2014-10-22 00:00

Скоро все банки закроются

22 сентября новую рабочую неделю Банк России начал с отзывов лицензий у московского Первого Депозитного Банка, Спецсетьстройбанка и архангельской НКО Северная Клиринговая Палата. Вряд ли эти события сыграют заметную роль в финансовой истории страны: Первый Депозитный по размерам активов входил в девятую сотню российских банков, Спецсетьстройбанк в четвертую. banki.ru »

2014-09-23 00:00

Западные банки подняли цену гарантий российским финорганизациям для MasterСard и Visa

Западные банки подняли для российских фининститутов цену гарантий в обеспечение расчетов по выпущенным картам MasterСard и Visa и эквайрингу, рассказали Ведомостям участники рынка. Если год назад такая гарантия стоила примерно 2% от суммы контракта, то сейчас уже 3%, говорит банкир, недавно ее купивший.

Фото: banki.ru

Новый смак життя

Корреспондент портала Банки. ру побывала в отделениях нескольких кредитных организаций Симферополя в предпоследний день работы украинских банков в Крыму. Офисы большинства банков были закрыты. А запись на очередь в те, которые реально работали, достигала 400 человек. banki.ru »

2014-04-17 00:00

Тариф Приятно познакомиться

По информации Банки. ру, с нового года ВТБ 24 повысил комиссии для своих клиентов за снятие кредитных средств с пластиковых карт. Наиболее сильно нововведения затронули зарплатных клиентов. Банкиры полагают, что многие кредитные организации в нынешней ситуации будут пересматривать тарифы в сторону увеличения. banki.ru »

2014-01-31 06:00

Поиск сети

С нового года в силу вступает статья 9 закона о национальной платежной системе (НПС), которая может обострить отношения между банками и операторами связи. Как написано в законе, если клиенту не придет вовремя оповещение об операции, банк будет обязан возместить всю сумму трансакции. banki.ru »

2013-12-10 23:00

Санировать или ликвидировать?

В день банковского работника, отмечавшийся в России 2 декабря, портал Банки. ру решил спросить у банкиров и экспертов, что лучше - спасать проблемные банки или лишать их лицензий, независимо от экономической ситуации в стране, положения кредитной организации в конкретном регионе и общего негативного информационного фона. banki.ru »

2013-12-02 23:00

Остров сокровищ - эксклюзивный вклад Морского Банка для посетителей Банки.ру

Морской Банк вводит в свою депозитную линейку эксклюзивный вклад, доступный только посетителям портала Банки. ру. Чтобы воспользоваться предложением, нужно заполнить заявку и получить промокод. Для открытия вклада в отделении банка необходимо предъявить промокод.

Скоринг на расправу

Розничное кредитование в России растет быстрыми темпами - банки довольно охотно кредитуют граждан. Не всех, правда, а только тех, кто сумел понравиться скорингу. Аналитики портала Банки. ру постарались выявить, у каких потенциальных заемщиков больше шансов победить систему и получить кредит. banki.ru »

2013-06-24 07:00