Разбор Банки.ру. Кредит наличными от Ситибанка: плюсы и минусы

«Потребительский кредит Ситибанка. От 6,5% годовых. До 2 500 000 рублей» — обещает реклама на сайте банка. Звучит заманчиво, но давайте разберемся, от чего зависят эти загадочные «от» и «до».

Потребительские кредиты продолжают дешеветь. По данным Объединенного кредитного бюро, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) в III квартале 2020 года упала до 16,1% годовых с январских 16,7%. Ключевая ставка снижается, да и конкуренцию никто не отменял. Минимальные ставки по кредитам наличными сегодня начинаются от 6—7% годовых.

Казалось бы, откуда тогда при этих волшебных цифрах такая ПСК? Дело, как обычно, в «мелочах». На практике заявленная минимальная ставка по кредиту доступна ограниченному кругу заемщиков, а для прочих клиентов она на порядок выше. Также стоимость кредита существенно увеличивают платные услуги и штрафы за нарушение условий договора. Как это работает? Рассмотрим на примере кредита наличными от Ситибанка.

Что почем?

Ситибанк предлагает кредит наличными на любые цели. Кредит выдается на срок от одного года до пяти лет. Минимальная сумма кредита для всех заемщиков начинается от 100 тыс. рублей, а вот на максимальные 2,5 млн рублей могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка. Для новых клиентов сумма займа ограничена 1 млн рублей.

Процентная ставка по кредиту варьируется в пределах от 6,5% до 18,6% годовых. Точный принцип формирования ставки банк не разглашает, но преимущество, скорее всего, у зарплатных клиентов с идеальной кредитной историей. Конечная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально, так что разброс между «от» и «до» может составлять и 5, и 10 пунктов. В любом случае узнать свою личную ставку можно после одобрения заявки, оставить которую можно здесь.

Кому дают?

Оформить кредит в Ситибанке может гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет (на момент заключения договора). Постоянная регистрация в регионе присутствия банка не обязательна, однако банк предъявляет требования к месту проживания или трудоустройства заемщика: это должны быть Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Самара, Казань или Уфа.

Также имеются требования к трудовому стажу: не менее одного года общего стажа и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Индивидуальных предпринимателей банк не кредитует — только наемных работников. Ежемесячный доход потенциального заемщика должен быть не менее 30 тыс. рублей после вычета всех налогов. И если для жителей Москвы и Санкт-Петербурга такое условие вполне посильное, то для заемщиков из других регионов может стать существенным препятствием.

Как получить?

Кредит предоставляется по паспорту и одному из документов, подтверждающих уровень дохода: справка 2-НДФЛ либо выписка из Пенсионного фонда (на выбор). Если у вас уже есть действующий кредит или кредитная карта в другом банке, доход можно не подтверждать — банк самостоятельно сделает запрос в бюро кредитных историй. Кроме того, при оформлении кредита понадобится указать два номера телефона: мобильный и рабочий.

Подать заявку на кредит можно через сайт Банки. ру и на сайте и в отделениях Ситибанка. Предварительное рассмотрение онлайн-заявки занимает несколько минут. После получения одобрения новым клиентам потребуется подписать документы. Для этого нужно будет обратиться в отделение банка или заказать выезд представителя банка. Окончательное решение о выдаче кредита и размере ставки банк принимает в течение пяти рабочих дней после оформления документов. Статус заявки на кредит можно проверять на сайте банка по номеру паспорта или заявления на кредит. Об одобрении кредита банк информирует по СМС.

Положительное решение по кредиту действует пять рабочих дней. В течение этого срока нужно подтвердить предложенные банком параметры кредита (ПСК, процентную ставку, сумму и срок кредита, размер и дату ежемесячных платежей и т. п. ) и подписать размещенные на сайте «Индивидуальные условия кредитования» — после этого банк перечислит деньги на текущий рублевый счет дебетовой карты. Новым клиентам счет открывается непосредственно перед зачислением кредита, к счету выпускается дебетовая карта платежной системы Masterсard.

Действующие клиенты, получившие от банка предварительное предложение о кредите, могут оформить его за несколько минут. Для этого нужно направить заявку через личный кабинет и подтвердить «Индивидуальные условия кредитования».

А что там со страховкой?

Не секрет, что банки при выдаче кредитов любят навязать «в довесок» платную страховку. Ситибанк не исключение — договор по программе «Сити Страхование заемщика кредита» буквально «зашит» в кредитную документацию. Если вы не планируете оформлять страховку, внимательно читайте документы перед тем, как их подписывать. Обычно для подключения страховки достаточно проставить (или вовремя не удалить) галочку в соответствующей графе. Конечно, в дальнейшем договор можно будет расторгнуть, но зачем делать двойную работу, если можно сразу «подстраховаться» от страхования?

Иногда отказаться от страховки бывает непросто, так как сотрудники банков финансово заинтересованы в продаже полисов и стараются всеми правдами и неправдами финансово «защитить» заемщика. Чаще всего в ход идут аргументы о высокой вероятности отказа в кредите без страховки и о повышенной процентной ставке. Тем не менее бояться этого не стоит: заключение договора страхования является добровольным и на вероятность выдачи кредита почти не влияет. Что касается повышенной процентной ставки, то убыток от этого тоже спорный: часто переплата за страховку больше переплаты за повышенную ставку.

Впрочем, нельзя сказать, что оформлять страховку однозначно не стоит. Следует лишь подойти к этому вопросу осознанно. В рамках договора страхования можно застраховать следующие риски:

потеря трудоспособности. Выплачивается двукратный ежемесячный платеж за каждый полный месяц временной нетрудоспособности при условии непрерывной нетрудоспособности более 15 дней. Максимальная выплата в месяц — 120 тыс. рублей, максимальная выплата по риску — 3 млн рублей;потеря работы в результате ликвидации организации или сокращения численности штата. Выплачивается двукратный ежемесячный платеж за каждый полный месяц отсутствия занятости начиная с 31-го дня (максимум шесть месяцев по одному страховому случаю, максимальная выплата по риску — 720 тыс. рублей);установление инвалидности. При потере работы выплачивается оставшаяся сумма основного долга по кредиту в двукратном размере (в пределах 3 млн рублей) на дату первичного установления инвалидности I, II или III группы по любой причине;уход из жизни. Выплачивается сумма основного долга в двукратном размере в пределах 3 млн рублей на дату ухода из жизни по любой причине.

Участвовать в программе страхования могут клиенты Ситибанка в возрасте от 21 года до 59 лет (включительно). Ежемесячная плата за страховку составляет 0,4% от суммы первоначально выданного кредита, но не более 1,5 млн рублей. Другими словами, если оформить кредит на 500 тыс. рублей, страховка будет обходиться в 2 000 рублей ежемесячно.

Помимо высокой стоимости, у страховки есть еще один минус: договоры страхования часто составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещение не попадают. Так, страховыми обычно не признаются случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора. При желании под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются.

Как погашать?

Погашение кредита в Ситибанке стандартное: аннуитетными (равными) платежами в установленную договором дату. При необходимости раз в полгода эту дату можно менять, но каждое изменение будет стоить 300 рублей.

Ежемесячные платежи автоматически списываются с текущего рублевого счета. Если в дату погашения денег на счете будет недостаточно для списания ежемесячного платежа, банк может списать недостающую сумму с других счетов заемщика, открытых в банке. За просрочку платежа взимается штраф — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Бесплатно вносить платежи по кредиту можно через банкоматы Ситибанка и терминалы «Элекснет», межбанковскими входящими переводами по номеру счета или с карты на карту. Погашать кредит переводом лучше за несколько дней до даты платежа, поскольку зачисление средств может занимать до трех рабочих дней. Также можно пополнять счет через кассу банка, но за внесение денег банк может взимать комиссию в зависимости от суммы и подключенного пакета банковских услуг.

Задолженность по кредиту можно полностью или частично погасить досрочно. Для оформления «досрочки» нужно за 30 дней до даты планируемого погашения позвонить в банк, сообщить о своем намерении и согласовать дату и сумму погашения. Сумму для досрочного списания стоит внести на счет заранее, так как если в нужный момент денег на счете не окажется, то погашение не произойдет. При частичном досрочном погашении кредита можно на выбор либо сократить срок кредита, либо уменьшить размер ежемесячного платежа.

Ждать 30 дней после оформления заявки на досрочное погашение, безусловно, невыгодно для заемщика. Многие банки разрешают проводить «досрочку» в течение одного-двух дней, в то время как Ситибанк будет продолжать начислять проценты на задолженность еще целый месяц. Впрочем, если вы умеете планировать не только расходы, но и доходы, это не самое большое неудобство. В конце концов, никто не мешает назначать несколько дат досрочного погашения подряд.

Брать или не брать?

Существенных подводных камней у кредита наличными в Ситибанке мы не обнаружили. Условия оформления и погашения кредита прозрачные, процентные ставки средние по рынку, скрытых комиссий и драконовских штрафов тоже не наблюдается.

ПлюсыМоментальное предварительное решение по онлайн-заявке. Можно заказать выезд представителя банка для оформления документов. можно оформить кредит по двум документам. При наличии кредита в другом банке подтверждать доход не обязательно. Не требуется залог и поручительство третьих лиц. МинусыТребования к минимальному уровню дохода, месту проживания и трудоустройства. Большой разброс в процентных ставках. Максимальная сумма кредита в 2,5 млн рублей и минимальная ставка 6,5% доступны только для зарплатных клиентов. Необходимо предупреждать за 30 дней о намерении досрочно погасить кредит.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki. ru

Иллюстрация: Banki. ru

.

кредита рублей кредит банк банка дату заемщика ситибанка

2020-11-2 00:00

кредита рублей → Результатов: 126 / кредита рублей - фото


Райффайзенбанк ввел новые ставки по потребительским кредитам

С 1 апреля 2019 года Райффайзенбанк вводит новую ставку — 9,99% годовых со второго года обслуживания по кредитам «Персональный» и «Рефинансирование» (ставка применима при подключении программы финансовой защиты).

Банк Восточный представил новый кредитный продукт для малого и среднего бизнеса

Банк Восточный представил новый кредитный продукт Всегда в плюсе для клиентов представителей малого и среднего бизнеса, применяющих онлайн-кассы. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Крайинвестбанк предлагает новые кредитные программы для малого бизнеса

Крайинвестбанк предложил три новых кредита для малого бизнеса. Кредит Все просто! оформляется без залога на сумму до 1,5 млн рублей, при залоговом обеспечении до 7 млн рублей, срок от шести месяцев до пяти лет.

Кредитная кабала: россияне загоняют себя в личный дефолт?

Россияне берут взаймы все большие суммы на все более длительный срок. Почему банки готовы давать в долг все больше необеспеченных кредитов и не накроет ли страну новая волна закредитованности? Кредит на дефолтный кредитВо II квартале 2018 года по всем некарточным банковским продуктам наблюдается заметный рост средней суммы и среднего срока кредита. banki.ru »

2018-08-08 00:00

В Кабардино-Балкарии суд рассмотрит дело о незаконном получении кредита в размере 40 млн рублей

Прокуратура Кабардино-Балкарской Республики направила в суд уголовное дело о незаконном получении кредита в размере 40 млн рублей. Об этом сообщается на сайте Генпрокуратуры РФ. Обвинительное заключение по уголовному делу в отношении жителя республики утвердил заместитель прокурора КБР.

Банк Зенит снизил ставки по автокредитованию

Банк Зенит снизил ставки по автокредитам. Снижение ставок составило 0,11,1 процентного пункта. Оформление кредита для приобретения нового автомобиля стало возможно по ставке от 15,9% до 17,9% годовых, подержанного от 16,9% до 19,9% годовых.

Живаго-Банк снизил ставки по потребительским кредитам

Живаго-Банк снизил ставки по программам потребительского кредитования на 3-4 процентных пункта. Теперь получить денежные средства на любые цели без обеспечения по программе Лайт можно под 19-21% годовых.

Бинбанк запустил собственную программу ипотеки с минимальной ставкой 11,3%

Ипотека в Бинбанке оформляется на срок от 3 до 30 лет, минимальная сумма кредита 600 тыс. рублей, максимальная для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 15 млн рублей, для остальных регионов 8 млн рублей. bankir.ru »

2017-02-15 11:10

Банк Агророс изменил линейку кредитов для бизнеса

Банк Агророс внес изменения в кредитные предложения для малого и среднего бизнеса. Заметно изменились условия по программе Блиц-кредит. Так, с 20% до 16% годовых была снижена стартовая ставка по кредиту, окончательная ставка определяется банком в зависимости от вида обеспечения и срока кредита.

Совкомбанк оштрафован на 600 тысяч рублей за рекламу кредита

Арбитражный суд Тюменской области выписал 600 тысяч рублей штрафа ПАО Совкомбанк за рекламу кредита, в которой не были прописаны все условия его получения. Пенсионер из Ялуторовска получил кредитный займ, но позже обнаружил, что сумма по договору превышает ту, на которую он рассчитывал. bankir.ru »

2016-12-16 17:10

Банк Глобэкс продлил выдачу ипотечных кредитов по льготным ставкам

Банк Глобэкс принял решение о продлении сроков предоставления ипотечных кредитов по льготным ставкам до 28 февраля 2017 года. Таким образом, при подаче клиентом заявки до 26 декабря 2016 года включительно и одобрении банком до конца года сохраняются те же условия кредитования, что и по ипотеке с госпрограммой: при первоначальном взносе от 20% базовая ставка составляет 11,5% годовых, при взносе от 30% 11,3%.

Солид Банк снизил ставку по кредиту на покупку подержанного автомобиля

Солид Банк снизил ставку по кредиту на покупку подержанного автомобиля на 1 процентный пункт, теперь она варьируется в диапазоне от 21,5% до 23,5% годовых в зависимости от первоначального взноса клиента и суммы кредита.

Газпромбанк стал участником госпрограммы автокредитования и изменил условия стандартного автокредита

Газпромбанк стал участником государственной программы автокредитования, в рамках которой заемщики могут получить кредит на покупку нового автомобиля под 9,5% годовых. Льготные условия распространяются на иностранные и отечественные автомобили, выпущенные на территории РФ в 2015 и 2016 годах стоимостью до 1,15 млн рублей и полной массой до 3,5 тонн.

Примсоцбанк улучшил условия кредитования на покупку новых автомобилей

Примсоцбанк улучшил условия кредитования на покупку новых автомобилей. Ставка по программе снизилась на 2 процентных пункта и теперь варьируется от 15,9% до 18,5% годовых в зависимости от первоначального взноса клиента, минимальный размер которого составляет 20% от стоимости автомобиля.

Глава волгоградской компании пойдет под суд за незаконное получение кредита в 40 млн рублей

Прокуратура Волгоградской области утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 45-летнего директора ООО Нефтехимстрой Александра Герасимова: как сообщили в ведомстве, фигуранту инкриминируется незаконное получение кредита с причинением банку крупного ущерба.

Азиатско-Тихоокеанский Банк выпустил новый беззалоговый кредит

Азиатско-Тихоокеанский Банк (Благовещенск) вывел на рынок новое предложение кредитный продукт Просто 15. Кредит доступен на шесть и 12 месяцев по ставке 15% годовых. Сумма кредита может варьироваться от 30 тыс.

Русстройбанк предлагает программу Военная ипотека 2-й раз

Русстройбанк ввел новую ипотечную программу Военная ипотека 2-й раз для погашения ранее взятого ипотечного кредита в любой кредитной организации военнослужащими, участвующими в накопительной ипотечной системе, при условии, что клиент для приобретения улучшенной недвижимости воспользуется кредитом Русстройбанка Военная ипотека.

Домик накренился

Несмотря на то что просрочка по ипотечным кредитам до сих находится на низком уровне и не имеет тенденции к резкому росту, с ипотекой по-прежнему не все хорошо. В этом сегменте образовались явные диспропорции. banki.ru »

2015-09-01 00:00

Русфинанс Банк снизил ставки по автокредиту Движ'ОК

Русфинанс Банк снизил ставки по автокредиту Движ'ОК на 1,52,5 процентного пункта. Предложение распространяется на приобретение подержанных автомобилей иностранного производства. При покупке автомобиля возрастом до шести лет действует программа Движ'ОК_fresh с годовыми ставками 25,527%.

Быстробанк увеличил минимальные ставки по кредитам для бизнеса

Быстробанк увеличил минимальные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса на 24 процентных пункта. Так, кредитование на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели под залог ликвидного имущества доступно теперь по ставке от 21% годовых.

Бинбанк запустил новое предложение для юридических лиц и предпринимателей

Бинбанком были изменены условия программ кредитования бизнеса. В зависимости от годового оборота заемщика банк предлагает новые процентные ставки, действующие при оформлении заявки на кредит до 31 декабря 2013 года.

Фото:

Плюс Банк изменил условия предоставления автокредитов

Плюс Банк изменил условия предоставления автокредитов. Теперь кредит можно оформить на легковой, коммерческий, новый и подержанный автомобиль как иностранного, так и отечественного производства под 27,9-29,9% годовых в зависимости от срока.

Ижкомбанк изменил линейку кредитных продуктов для бизнеса

Ижкомбанк изменил линейку кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Введены новые программы: кредит на покупку коммерческой недвижимости в Удмуртской Республике и кредит на обеспечение заявки на участие в электронном аукционе, при этом приостановлена программа Финансирование для инноваций и модернизации.