Разорение под контролем

Рынок микрофинансовых организаций сделает новый шаг в сторону прозрачности. Как стало известно Банки. ру, Банк России разработал ряд проектов указаний о порядке работы временной администрации в МФО.

По мнению участников рынка, нововведения приняты на фоне роста негатива вокруг обанкротившихся МФО и направлены в первую очередь на защиту кредиторов.

Спасти рядовую МФО

Банк России разработал ряд проектов указаний для МФО: О временной администрации микрофинансовой организации, О порядке осуществления временной администрацией организации контроля за деятельностью ликвидационной комиссии (ликвидатора) в случае принятия решений о ликвидации микрофинансовой организации в период деятельности временной администрации и О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением плана восстановления платежеспособности микрофинансовой организации. Проекты документов находятся на стадии согласования.

Как пояснили Банки. ру в ЦБ, проекты регламентировали действия всех сторон в случае ухудшения финансового состояния МФО и направлены на реализацию положений законодательства о банкротстве. Основная цель введения временной администрации в МФО осуществление необходимого контроля за реализацией плана восстановления платежеспособности в случаях, когда действующее или предыдущее руководство организации не способно обеспечить его выполнение, говорят в Банке России. Контроль за такой МФО будет осуществляться со стороны Банка России как надзорного органа, так как в состав временной администрации войдут представители ЦБ.

В ЦБ рассказали, что регулятор и его представители контролируют деятельность временной администрации МФО в следующих формах: проверка и утверждение представленного временной администрацией МФО заключения о финансовом состоянии микрофинансовой организации, проверка отчетов временной администрации МФО о проведенных мероприятиях в рамках исполнения плана восстановления платежеспособности, а также анализ информации, представленной временной администрацией при выполнении возложенных на нее функций. В свою очередь, временная администрация контролирует принимаемые ликвидатором решения, а также соблюдение им порядка и сроков ликвидации МФО.

Отвечая на вопрос, ожидает ли Банк России в ближайшее время роста количества банкротств микрофинансовых организаций, в пресс-службе ЦБ заявили, что предпосылок к увеличению количества исключений МФО из реестра проекты не содержат. Тем не менее в рамках уже принятых указаний Банк России проведет анализ процедур банкротств МФО, количества назначений временных администраций в МФО, и только тогда можно будет сделать количественный вывод, отметили в ЦБ.

Банкротимся по старым правилам

Юристы отмечают, что проекты указаний ЦБ не вводят новых правовых норм в порядок действий при банкротстве некредитной финансовой организации. Но при этом подробно их описывают. Как указывает партнер компании Деловой фарватер Роман Терехин, с 2015 года микрофинансовые организации включены в перечень финансовых организаций, банкротство которых производится в особом порядке, согласно подпункту 9 пункта 2 статьи 180 федерального закона 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Временная администрация вводится при недостаточности у организации средств для расчетов с кредиторами по тем обязательствам, срок выплаты которых уже наступил либо, при невыполнении плана восстановления платежеспособности. ЦБ публикует все решения о вводе временной администрации на своем сайте.

Временная администрация призвана обеспечить законность ликвидации МФО, защитить права ее кредиторов в ходе процедуры банкротства и не допустить потери активов ликвидируемой организации. Для этого от управления организацией отстраняется прежнее руководство и отзываются все выданные ранее доверенности, а временная администрация принимает управление на себя. То есть фактически всем процессом ликвидации будет руководить уже временная администрация.

Ни для кого не секрет, что в случае финансовой несостоятельности компании нередко происходят нарушения законодательства о банкротстве выводятся из собственности несостоятельной компании активы, принимаются разорительные решения, а кредиторы не получают и десятой доли от вложенных ими средств. Все это губительно сказывается на доверии к финансовым структурам со стороны потенциальных инвесторов, считает Роман Терехин. Усиление контроля и четкая регламентация действий, по его мнению, могут существенно улучшить ситуацию на рынке финансовых услуг.

Рынок ждет банкротств

Участники рынка позитивно восприняли новость о законодательных инициативах ЦБ, указывая, что они продолжают принимать комплекс мер, направленный на защиту клиентов МФО в лице инвесторов. Я расцениваю это как положительный фактор. Мы в очередной раз наблюдаем преемственность мер из банковского сектора в МФО, прокомментировал генеральный директор микрофинаносовой организации Mili. ru Леван Назаров.

Генеральный директор ГК Быстроденьги Юрий Провкин напоминает, что ЦБ уже заявил о грядущем расширении полномочий по надзору за МФО и планирует запрещать излишне рискованным компаниям привлекать средства граждан и бесконтрольно для регулятора покидать рынок. Также будет введена двухуровневая система регулирования МФО и разделение на микрозаймовые и микрофинансовые организации. Банк России видит потенциал в привлечении средств частных инвесторов как источнике фондирования МФО, который в условиях сложившейся макроэкономической ситуации остается, пожалуй, главным каналом финансирования. Клиенты получают дополнительные гарантии возврата, надежности и защищенности своих инвестиций в МФО, а также условное страхование со стороны регулятора, рассуждает Провкин. По его мнению важно, что теперь при процедуре банкротства денежными средствами МФО будет заниматься представитель ЦБ. Его приоритетом станет не только проведение финансового оздоровления компании, но и урегулирование спорных ситуаций, связанных с погашением обязательств перед инвесторами.

Изменения направлены в первую очередь на защиту кредиторов и должны предотвратить схемы вывода активов с баланса МФО с последующим банкротством любой микрофинансовой компании. С нашей точки зрения, это абсолютно правильное решение со стороны ЦБ, говорит представитель сервиса по выдаче краткосрочных займов онлайн Займо (kredito24. ru) Евгений Ждановских.

Поводом для ужесточения контроля процедуры ликвидации стали крупные случаи банкротства ряда МФО, в частности банкротство МФО Рамфин, ранее подконтрольной Мособлбанку, которое вызвало большой резонанс. Данную новацию Банк России ввел, на наш взгляд, на фоне событий связанных с санацией Мособлбанка и ликвидацией связанной с ней МФО Рамфин, у которой в структуре пассивов на сумму 1,74 миллиарда рублей было много займов от физлиц. Насколько нам известно, деньги не были возвращены заимодавцам, и ЦБ ничего не смог с этим сделать, говорит генеральный директор МФО Займер Сергей Седов. По его мнению, первая ликвидация крупной МФО в России с невозвратом средств физлицам побудила ЦБ принимать более жесткие меры. Таких случаев на рынке МФО до нынешнего времени было немного. До текущего года количество участников рынка МФО увеличивалось, в этом году тенденция изменилась в обратную сторону, поэтому случаи неплатежеспособности будут возникать, предполагает Ждановских.

Леван Назаров из Mili. ru также ожидает рост числа банкротств микрофинансовых компаний уже в IIIIV кварталах этого года. Тяжелее всем будет компаниям, не успевшим выйти на точку самоокупаемости или на балансе которых есть существенные валютные заимствования, говорит Назаров.

За 2014 год с ужесточением регулятивных требований к МФО из реестра микрофинансовых организаций было исключено 1 292 компании, причем почти половина 731 организация сделали это добровольно. Безусловно, деятельность недобросовестных МФО негативно влияет на имидж отрасли как в глазах клиентов, так и в глазах кредиторов и государственных органов. В умах многих людей по сегодняшний день МФО вызывает нездоровые ассоциации, связанные с мошенничеством серых компаний-заимодавцев, рассуждает Сергей Седов.

Впрочем, сейчас на рынке все-таки не так много МФО, которые привлекают средства частных инвесторов. Кроме того, отмечает Юрий Провкин, работу компаний с признаками финансовых пирамид уже взяли на контроль представители МВД и прокуратуры. Благодаря усилению регулирования рынок ставится более цивилизованным и прозрачным. И это подталкивает МФО проводить более грамотную финансовую политику и внимательнее относиться к привлекаемым займам и условиям по ним, считает он.

Анна БРЫТКОВА, Banki. ru

.

мфо организации временной россии администрации компании банк контроля

2015-7-9 00:00

мфо организации → Результатов: 14 / мфо организации - фото


Ставки по кредитам на снижение не идут

Ни законодательные требования об ограничении максимальных ставок по потребительским кредитам, ни снижение ключевой ставки не оказали принципиального влияния на стоимость займов микрофинансовых организаций. banki.ru »

2015-07-06 00:00

ЦБ рекомендовал МФО ужесточить контроль при выборе заемщиков и инвесторов

ЦБ выявил возможные способы использования МФО для легализации преступных доходов. Для предотвращения злоупотреблений на финансовом рынке регулятор рекомендовал им ужесточить контроль не только при выборе заемщиков, но и кредиторов.

МФО: глубоко и надолго

В Санкт-Петербурге в пятницу, 21 ноября, завершала работу XIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности Становление и эволюция рынка в условиях мегарегулирования. Несмотря на то что конференция имела порядковый номер 13, участники рынка в целом оказались лишены суеверных страхов относительно будущего МФО. banki.ru »

2014-11-21 00:00

Бабломены наступают

На рынке микрофинансовых услуг появляется все больше мошенников, прикрывающихся брендом известных организаций. Количество жертв, отдающих деньги в такие компании с надеждой получить высокий процент, также растет, отмечают эксперты. banki.ru »

2014-10-28 00:00

Число МФО в России выросло за квартал на 6% до 4 289 организаций

Число микрофинансовых организаций в РФ выросло за квартал на 6% и составило 4 289 компаний. Такие данные содержатся в отчете по развитию рынка МФО во II квартале 2014 года, подготовленном аналитиками ОАО Городская сберегательная касса.

Банк с прицепом

На фоне очевидного замедления темпов роста необеспеченного розничного кредитования, банки все активнее создают себе прицепы в виде дочерних микрофинансовых организаций. Портал Банки. ру разбирался, как эта тенденция повлияет на рынок необеспеченных кредитов. banki.ru »

2014-08-20 00:00

Домашние деньги прогнозируют рост рынка МФО до 350 млрд рублей к 2017 году

Объем рынка микрофинансовых организаций может увеличиться до 350 млрд рублей к 2017 году. Такую оценку потенциала рынка МФО для портала Банки. ру представила компания Домашние деньги. По оценкам экспертов Домашних денег, объем рынка МФО составил 85 млрд рублей по итогам 2013 года, что эквивалентно 0,2-0,3% рынка розничного кредитования в РФ.

Фото: banki.ru

Кредиты для самых маленьких

В конце 2013 года многие банки стали существенно ужесточать условия выдачи кредитов индивидуальным предпринимателям (ИП) либо вовсе сворачивать данные программы, говорится в обзоре микрофинансовой организации Финотдел. banki.ru »

2014-03-11 00:00

Фото: banki.ru

Кредиты для самых маленьких

В конце 2013 года многие банки стали существенно ужесточать условия выдачи кредитов индивидуальным предпринимателям (ИП) либо вовсе сворачивать данные программы, говорится в обзоре микрофинансовой организации Финотдел. banki.ru »

2014-03-10 23:00

Фото: banki.ru

Фатальная комбинация

В течение этого года Банк России последовательно ужесточал требования к розничному кредитованию, которое, по мнению участников рынка, начало превращаться в пузырь. Портал Банки. ру выяснял, поможет ли такая политика регулятора микрофинансовым организациям перетянуть клиентов у банков. banki.ru »

2013-12-24 23:00

Фото: banki.ru

Материнская плата

Во вторник, 19 ноября, по подозрению в организации теневой схемы хищения материнского капитала был задержан Павел Сигал, первый вице-президент Опоры России, президент старейшей микрофинансовой организации страны Центр Микрофинансирования, которая входит в тройку лидеров этого рынка. banki.ru »

2013-11-19 23:30

ЦБ готов помогать МФО выходить из тени и снижать среднюю ставку по займам

Банк России готов помогать МФО выходить из тени и снижать среднюю ставку по займам. Об этом сообщил в рамках стратегической сессии Ориентиры политики в области регулирования финансового рынка заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов.

О чем говорят банкиры

В Санкт-Петербурге состоялась международная банковская конференция, организованная Промсвязьбанком. Портал Банки.ру подслушал на этом форуме разговоры финансистов из серии богатые тоже плачут: о том, кому из банкиров сколько денег не хватает и как дальше развивать бизнес в России.

В Санкт-Петербурге уже третий раз за лето собираются представители мирового банковского сообщества. В конце прошлой недели в северную столицу России прибыли более 300 банкиров и экономистов из 20 стран ближнего и дальнего зарубежья.

Больше всего банкиры и представители ЦБ обсуждали на XVIII Санкт-Петербургской международной банковской конференции вопросы вступления в силу международных требований к расчету банковского капитала по Базелю III и пути, по которым может пойти дальнейшее развитие банковского бизнеса в стране.

В пятницу, в последний день работы конференции, новый председатель Банка России Эльвира Набиуллина дала представителям кредитных организаций повод для радости: глава ЦБ объявила о переносе срока внедрения требований к расчету показателей достаточности капитала банков в соответствии с требованиями Базельского комитета с 1 октября 2013 года на 1 января 2014-го.

Разговоры о том, что регулятору не стоит раньше всех стран G20 принимать третий Базель, начались уже давно. Основная причина - внедрение новых требований скажется на объемах кредитования банками экономики страны. Об этом предупреждал еще три недели назад на Петербургском международном экономическом форуме глава госбанка ВТБ Андрей Костин. Первый зампред ЦБ Алексей Симановский еще раньше заявлял о том, что срок принятия данных требований в России для самого регулятора не столь важен, а настойчивые призывы банкиров повременить со сроками реализации этих стандартов - всего лишь эмоции.

Теперь Андрей Костин может спать спокойно, а Банку России предстоит преподать кредитным организациям уроки математики. Как оказалось, не все банки научились считать капитал по Базелю, заявил замдиректора департамента банковского регулирования ЦБ РФ Алексей Лобанов.

С мая мы получаем отчетность по новым формам, которые заполняются банками в соответствии с Базелем III, у нас это положение 395-П, - сказал Лобанов. - Ничего сильно угрожающего или сенсационного из этой отчетности мы не видим. Большим сюрпризом было то, что не один и не два банка испытывали сложности с этими расчетами. По словам представителя ЦБ, полученные регулятором показатели достаточности капитала кредитных организации указывают на явные ошибки в их расчетах.

Банки не только не умеют считать капитал, им его еще и не хватает. Так, во вторник, 9 июля, международное рейтинговое агентство Moody's объявило результаты проанализированной финансовой отчетности 20 ведущих российских банков на 1 июня 2013 года. В них говорилось, что не все кредитные организации готовы к внедрению международных требований Базеля III. Альфа-Банку, НОМОС-Банку и Русскому Стандарту не хватает в совокупности 700 млн долларов для соответствия новым требованиям к капиталу. С трудом наскребли на Базель III банк Уралсиб и хозяин XVIII Петербургской конференции Промсвязьбанк.

Как выяснилось, другое рейтинговое агентство с мировым именем - Standard & Poors также считает, что не все российские кредитные организации готовы к новым требованиям по капиталу. В их числе есть ряд крупнейших игроков, которые пока не удовлетворяют тем нормативам, которые были заявлены, - отметила ведущий аналитик S&P Ирина Велиева. По ее словам, рейтинговое агентство обнаружило несоответствия по капиталу менее чем у десяти ведущих кредитных организаций России. Эксперт уточнила, что больше проблем у банков возникает именно с основным капиталом, а не с базовым.

Первый вице-президент Промсвязьбанка Александра Волченко поведала порталу Банки.ру, что в настоящее время достаточность основного капитала кредитной организации, рассчитанного по методике Базель III, находится на достаточно комфортном уровне. Банк не видит рисков нарушения любого из нормативов достаточности капитала в краткосрочной и долгосрочной перспективе. В соответствии с утвержденным Банком России минимальным значением достаточности основного капитала, запас банка составляет более 150 базисных пунктов по состоянию на 1 июля 2013 года, - говорит банкир. - С учетом капитализации уже заработанной банком прибыли за первые шесть месяцев 2013 года запас составляет около 220 базисных пунктов.

По словам Волченко, основными источниками дальнейшего увеличения достаточности основного капитала станут заработанная прибыль, бессрочные субординированные займы и сделки по секьюритизации активов.

Банки идут на три буквы

Уровень закредитованности российского населения растет, банки пускаются во все более ожесточенную борьбу за клиента. Кроме того, с 1 марта 2013 года ЦБ РФ вдвое увеличил минимальные требования к резервам на потери по необеспеченным розничным кредитам. Банки нашли новый сегмент рынка объемом примерно в 300 млрд рублей и решили пойти в микрофинансовые организации (МФО).

По данным Банка России, около 50 кредитных организаций уже имеют подконтрольную микрофинансовую организацию. Недавно назначенный главой МГТУ ЦБ Алексей Плякин заявлял, что регулятор начал следить за действиями банков, имеющих МФО, и в конце текущего года могут быть предприняты соответствующие меры. Правда, какие именно меры, представитель ЦБ не уточнил. Очевидно, сами банки это не останавливает.

Так, о возможности завести себе МФО подумывают в группе Связной бизнесмена Максима Ноготкова. Мысли есть, но пока проектов готовых нет, - заявил журналистам в кулуарах XVIII Санкт-Петербургской международной банковской конференции старший вице-президент банка Связной Сергей Теймуразян. - Микрофинансовая организация имеет право на жизнь как отдельно стоящий бизнес, поскольку в группе компаний много разных направлений. По словам банкира, руководство группы изучает возможности рынка кредитования, в частности, с точки зрения разницы в регулировании отдельных направлений. С момента принятия закона О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях прошло уже два года. Банк России до сих пор своих порядков в этом сегменте кредитования населения не навел, несмотря на то, что считает МФО некой схемой обхода банками требований ЦБ.

Ниша микрокредитования становится для банков все более привлекательной, констатирует вице-президент, директор департамента развития МСБ Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. Среди основных причин он отмечает все более активное применение кредитными организациями розничных технологий в кредитных процессах для малого бизнеса, использования скоринговых систем в дополнение к экспертной оценке бизнеса. Благодаря этому банки постоянно повышают эффективность беззалогового кредитования, одновременно упрощая требования к потенциальным заемщикам, - говорит Тихонов. - Все это приводит к стиранию четких границ между клиентами банков и МФО.

Михаил ТЕГИН, Banki.ru

banki.ru »

2013-07-15 00:00

Фото:

ЦБ начал отслеживать покупку банками микрофинансовых организаций

Банк России начал отслеживать приобретение банками микрофинансовых организаций вслед за увеличением числа таких случаев. Об этом заявил на XXII Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге директор департамента банковского надзора ЦБ РФ Алексей Плякин, передает корреспондент портала Банки.