Мы ждем перемен

Банки начинают все чаще корректировать стратегии развития из-за непростой экономической ситуации и падения курса рубля. Одни сокращают присутствие в массовом сегменте и развивают ипотечное кредитование, другие усиливают работу с иностранной валютой.

Портал Банки. ру выяснял, как влияет кризис на поведение кредитных организаций.

Помогите, пожалуйста, изменить. . .

О том, что банки стали чаще корректировать свои стратегии развития, Банки. ру рассказал партнер компании Делойт в СНГ, руководитель практики по оказанию услуг финансовым институтам в СНГ Сергей Неклюдов. Банки обращаются к нам с вопросом: Уважаемый Делойт, помогите, пожалуйста, изменить нашу стратегию, говорит Сергей Неклюдов.

По его словам, при корректировке стратегий банки в настоящее время в первую очередь пересматривают и заново оценивают прогнозируемый поток доходов для каждого стратегического направления бизнеса как правило, в сторону уменьшения. Соответственно, идет переоценка и анализ возможностей снижения ожидаемых затрат и издержек, говорит партнер компании Делойт в СНГ. Эксперт отмечает, что сегодня повышение операционной эффективности бизнеса является обязательной составляющей корректировки стратегий в большинстве банков. Если нет возможности сбалансировать пересмотренную доходную и затратную часть каждого стратегического направления бизнеса, например корпоративный сегмент, малый и средний бизнес, ретейл, то рассматривается целесообразность отказа от дальнейшего развития того или иного стратегического направления, а также меняются приоритеты фокуса на различные сегменты рынка, рассказывает Неклюдов.

По его словам, трендом является снижение интереса ряда банков к массовому сегменту. Многие банки, преимущественно относящиеся к категории средних и мелких, которые ранее планировали выход на массовый рынок и инвестиции в этот сегмент, пересматривают свои планы в сторону отказа или существенного снижения вложений в развитие этого вида бизнеса, говорит Неклюдов. Другая тенденция, по наблюдениям компании Делойт, уход ряда игроков от концепции монолайнера и расширение продуктовых предложений.

Важный аспект пересмотра стратегии зависимость банка от внешних источников финансирования на западных финансовых рынках, считает представитель Делойта. В условиях сложной экономической ситуации и санкций стоимость внешнего финансирования для российских банков повысилась, а доступность существенно снизилась. Перспективы восстановления данного источника финансирования в настоящее время спрогнозировать сложно. Те банки, чья бизнес-модель в значительной степени зависит от данного источника заемных средств, вынуждены пересматривать свои стратегические планы и вносить необходимые коррективы, сообщил руководитель практики по оказанию услуг финансовым институтам в СНГ Делойт.

Банк планомерно ужимался. . .

Первые шаги по изменению стратегии развития крупнейшие банки начали предпринимать еще в 2013 году. В 2013 году мы одними из первых на рынке отреагировали на ухудшение экономической ситуации, начали борьбу за повышение качества кредитного портфеля и общей эффективности бизнеса: ужесточили требования к заемщикам, сократили офисы, персонал, пояснял в интервью Банки. ру председатель правления Хоум Кредит Банка Иван Свитек. Подобные меры приняли также Уралсиб, Траст и другие финансовые учреждения.

В конце 2012 года банк увидел ряд очевидных тенденций, которые мотивировали нас вносить последовательные изменения в риск-политики. Бизнес настраивается таким образом, чтобы на более низких ставках иметь возможность получать целевую маржу, поясняет заместитель председателя правления банка Траст Сергей Воробьев. По его словам, банк планомерно снижал номинальные ставки по выдачам, ужимался в сегментах, которые раньше были высокомаржинальными, экспресс-кредиты и POS-кредиты на покупку недорогой техники, мобильных устройств. Кроме того, банк ужесточил требования как к заемщикам с открытого рынка, так и к действующим клиентам. Мы должны адаптироваться к меняющимся условиям, это нормально. Когда рынок рос на 40% в год, была одна стратегия развития. Когда рынок практически не растет другая, пояснял логику действий банкиров Иван Свитек.

Банки действительно начинают перестраивать бизнес-модели и корректировать направления развития. Так, на днях о работе только с юрлицами заявил попавший под санкции США и ЕС Собинбанк. Банк планирует сосредоточиться на работе с юридическими лицами на российском рынке, говорится в пресс-релизе об итогах собрания акционеров кредитной организации.

В Абсолют Банке сообщили, что кредитная организация корректирует прогнозы по развитию с учетом рыночной ситуации, в частности плановые показатели по росту корпоративного портфеля на ближайшие три года. Но подробности раскрывать не стали.

СКБ-Банк сместил акценты с массового сегмента на работу с малым и средним бизнесом, сообщил Банки. ру председатель правления кредитной организации Илья Зибарев. Если раньше мы ориентировались на массовый сегмент потребителей с ежемесячным доходом 1520 тысяч рублей, наиболее широко представленный в нашей стране, то сейчас четко диверсифицируем сегменты потребителей и наши продукты для них, рассказывает Зибарев. По его словам, организация стремится стать расчетным и трансакционным банком с элементами кредитования.

Заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин отмечает, что стратегия банка на период до 2018 года предусматривает вариативность в зависимости от текущей экономической ситуации. Поскольку нынешняя обстановка на рынке имеет тенденцию к ухудшению, это влияет на корректировку подходов к развитию некоторых продуктовых категорий, говорит Люшин. По его словам, на пересмотр стратегии в целом ситуация пока не влияет.

Безусловно, мы, как и все остальные банки, работаем в обстановке фактически новых экономических реалий. Общий спад в экономике не может не отразиться на бизнесе. В условиях постоянно меняющихся вводных данных мы вносим коррективы в наши планы, говорит президент председатель правления СМП Банка Дмитрий Калантырский. Правда, по его словам, об отказе от каких-то продуктов речи не идет. Однако темпы роста, по всей видимости, снизятся, признает Калантырский.

Напомним, что в марте 2014 года СМП Банк одним из первых попал в санкционные списки Минфина США. В результате платежные системы Visa и MasterCard заблокировали операции по картам банка, а сам банк заявил о намерении стать ипотечным банком федерального масштаба. По словам Дмитрия Калантырского, ипотечное кредитование по-прежнему остается локомотивом розничного блока. Другое важное направление работа с ключевыми корпоративными заемщиками. Кроме того, мы традиционно успешны в госфинансировании кредитование субъектов РФ, муниципалитетов и так далее и занимаем здесь третье место в стране, уступая только крупнейшим госбанкам, прокомментировал приоритеты СМП Банка его глава. Он подчеркнул, что СМП Банк изначально строился на базе низкорисковой модели бизнеса и сейчас это одно из основных его преимуществ.

Нужно хвастаться не тем, сколько зарабатываешь, а тем, сколько клиентов

Новой тенденцией для кредитных организаций в последние пару месяцев стало усиление работы с иностранной валютой. Об этом Банки. ру заявили представители сразу нескольких финансовых учреждений. Мы акцентируем внимание на операциях с валютой, на привлечении валютных вкладов, расширяя наше продуктовое предложение, предлагая клиентам привлекательные условия и по курсам конвертации, и по ставкам размещения, - говорит заместитель председателя правления МДМ Банка Наталья Блатова. Заместитель председателя правления Хоум Кредит Банка Юрий Андресов подтверждает, что происходит переключение спроса на валютные сбережения в условиях нестабильности рубля.

По словам аналитика Хоум Кредита Станислава Дужинского, ослабление рубля и низкие темпы роста доходов населения оказывают сдерживающее влияние на динамику вкладов населения. Рост реальных располагаемых доходов населения в шесть раз ниже, чем в прошлом году. По данным Росстата, за январь август он составил всего 0,7% относительно января августа 2013 года, против 4,2% год назад. За счет влияния этих факторов у людей возникло стремление к покупке наличной иностранной валюты и сокращается спрос на вклады, говорит Дужинский.

В Локо-Банке утверждают, что курсовые колебания не оказали принципиального влияния на бизнес банка. Однако мы отмечаем клиентскую активность в сфере сбережений в валюте и обменных операциях, говорит Андрей Люшин.

При этом банкиры крайне осторожно комментируют прогнозы по стратегии развития на ближайший год. Мы будем развиваться гармонично и органично, расти во всех сегментах корпоративном и розничном, говорит председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев, подчеркивая, что банк видит колоссальные возможности роста. Я думаю, что рост в 2015 году будет сопоставим с темпами развития в текущем году, но многое будет зависеть от общей ситуации в экономике и внешнеполитического фона, отмечает Дмитрий Калантырский.

Наша цель войти в топ-20 крупнейших банков страны и продолжать расти дальше. Соответственно, мы ставим перед собой задачу расти опережающими по сравнению с банковским сектором темпами. Это касается как привлечения средств от физических и юридических лиц, так и кредитования населения и предприятий, рассказали Банки. ру в Бинбанке. Заместитель председателя правления МДМ Банка Наталья Блатова отмечает, что банк продолжает следовать ранее выбранной стратегии, но при этом адаптирует свои прогнозы. По ее данным, МДМ Банк уже перевыполняет бюджетные показатели по объему массовых вкладов, по объему корпоративного кредитного портфеля, по документарным операциям.

Все крупнейшие банки являются, как правило, универсальными и ретейл остается важной и существенной частью их бизнеса, говорит Сергей Неклюдов. По его мнению, потребительское кредитование и массовый сегмент рынка в целом остаются существенной и привлекательной долей рынка для коммерческих банков и имеют определенный потенциал своего дальнейшего развития.

Впрочем, как считает Юрий Андресов, в сегодняшних условиях высокорискованные продукты, например экспресс-кредиты, перестают отвечать рыночным реалиям. Их дальнейшее развитие сейчас неоправданно, считает Андресов, добавляя, что сегмент POS-кредитов по-прежнему является одним из основных каналов привлечения новых клиентов и будет продолжать развиваться.

По мнению главы СКБ-Банка Ильи Зибарева, 2015 год и для экономики России, и для СКБ-Банка будет умеренно сдержанным. Важно поработать с рисками, с технологиями, с продуктами, с клиентами. Важно понять, что банки уже не живут в условиях большой маржи. Нужно строить качественно новые отношения с клиентами и хвастаться уже не тем, сколько зарабатываешь в моменте, а тем, сколько клиентов живет вместе с твоим банком, резюмирует банкир.

Анна БРЫТКОВА, Banki. ru

.

банки банка банк развития правления бизнеса стратегии ситуации

2014-10-22 00:00

банки банка → Результатов: 126 / банки банка - фото


Стикеры Банки.ру появились у лидеров «Народного рейтинга»

Первые стикеры Банки. ру стали появляться на дверях отделений у лидеров «Народного рейтинга»: Почта Банка, банка «Русский Стандарт» и «Зетта Страхования». Кредитные организации и страховые компании, признанные лучшими по версии пользователей Банки.

Тинькофф Банк запускает горячие линии по дебетовым и кредитным картам на портале Банки.ру

На портале Банки. ру заработали горячие линии Тинькофф Банка по вопросам, связанным с дебетовыми и кредитными картами. На вопросы посетителей Банки. ру ответит руководитель бэк-офиса департамента клиентского обслуживания Тинькофф Банка Эдуард Темников.

Вместе мы чемпионы!

Вечером в пятницу, 9 февраля, состоялась ХI церемония Банк года. Традиционное ежегодное мероприятие холдинга Банки. ру впервые прошло в абсолютно новом, открытом формате и собрало рекордную аудиторию более 1 000 человек. banki.ru »

2018-02-10 15:36

Банки могут лишиться части клиентов из-за видеозаписи переговоров

Банкиры опасаются, что не смогут выполнить рекомендации ЦБ о фиксации на видео- или аудионоситель переговоров с клиентами: они просто откажутся от записи, пишет Коммерсант. Рекомендаций об информировании граждан при предоставлении им финансовых услуг ЦБ дал в конце февраля.

Объем открытых по cпецпредложениям Банки.ру вкладов вырос с начала года в полтора раза

С января по октябрь 2016 года посетители Банки. ру в рамках проекта Специальные предложения открыли более 44,8 тыс. вкладов в российских банках на общую сумму 30,2 млрд рублей. Это больше на 6% и 50% соответственно, чем за аналогичный период прошлого года.

Банк торгует не деньгами

Гиганты телекома давно присматриваются к рынку финансовых услуг. Так, у группы МТС есть целый МТС-Банк с полноценной линейкой банковских продуктов. Билайн предлагает абонентам кредитки в онлайн-режиме. banki.ru »

2016-07-29 00:00

Банки.ру: рейтинг рублевых накопительных вкладов сроком на шесть месяцев в банках из топ-100 по нетто-активам

В новый рейтинг портала Банки. ру вошли 20 лучших пополняемых депозитов в рублях сроком размещения шесть месяцев в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*. Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса - до 100 тыс.

Банки HSBC, RBS и Barclays сократят в Великобритании 400 филиалов

Три из числа крупнейших британских банков HSBC, Королевский банк Шотландии (RBS) и Barclays могут закрыть в 2016 году сразу 400 филиалов в Великобритании, сообщили Reuters источники, знакомые с программами сокращений.

Банк года: Мы можем все!

18 февраля в легендарном московском ресторане Яръ гостиницы Советская состоялась IX Ежегодная церемония вручения премии Банк года портала Банки. ру. Красивые девушки, звезда Интернета живой медведь Степан, прекрасная кухня и, конечно, счастливые победители создали атмосферу настоящего праздника в наше, казалось бы, далеко не праздничное время. banki.ru »

2016-02-19 15:30

Спецпредложением года для посетителей портала Банки.ру стал вклад Нам 25+ ЮниКредит Банка

Победителем в номинации Специальное предложение для посетителей портала Банки. ру на церемонии Банк года был назвал вклад Нам 25+ ЮниКредит Банка. За лидерство в этой номинации боролись 17 кредитных организаций.

ЦБ отключил Богородский Муниципальный Банк от БЭСП

ЦБ РФ с 28 октября 2015 года отключил Богородский Муниципальный Банк от системы обмена электронными платежными сообщениями для проведения срочных платежей (БЭСП), сообщил порталу Банки. ру источник на банковском рынке.

Волатильность не кончится никогда

Новый виток ослабления рубля в августе, спровоцированный снижением цен на нефть вкупе со слабой макроэкономической статистикой, свидетельствует о том, что кризис в нашей экономике далек от завершения. banki.ru »

2015-09-15 00:00

Вы здесь больше не работаете

В 2015 году многие крупные российские банки захлестнула волна сокращения персонала в рамках оптимизации бизнеса. Сокращение не только стресс для сотрудников, но и дополнительные затраты для банка. banki.ru »

2015-05-28 00:00

Источники Банки.ру: от проблем СБ Банка могут пострадать четыре кредитные организации

В случае ухода с рынка СБ Банка могут пострадать четыре российские кредитные организации. Об этом порталу Банки. ру сообщил источник в банковских кругах, знакомый с ситуацией вокруг Судостроительного.

Люди опасных профессий

Банки начали предъявлять повышенные требования к заемщикам определенных профессий. В негласный список рискованных попали сотрудники строительных и туристических компаний, а также автодилеры, охранники, журналисты и писатели. banki.ru »

2014-10-23 00:00

Скоро все банки закроются

22 сентября новую рабочую неделю Банк России начал с отзывов лицензий у московского Первого Депозитного Банка, Спецсетьстройбанка и архангельской НКО Северная Клиринговая Палата. Вряд ли эти события сыграют заметную роль в финансовой истории страны: Первый Депозитный по размерам активов входил в девятую сотню российских банков, Спецсетьстройбанк в четвертую. banki.ru »

2014-09-23 00:00

Западные банки подняли цену гарантий российским финорганизациям для MasterСard и Visa

Западные банки подняли для российских фининститутов цену гарантий в обеспечение расчетов по выпущенным картам MasterСard и Visa и эквайрингу, рассказали Ведомостям участники рынка. Если год назад такая гарантия стоила примерно 2% от суммы контракта, то сейчас уже 3%, говорит банкир, недавно ее купивший.

Фото: banki.ru

Новый смак життя

Корреспондент портала Банки. ру побывала в отделениях нескольких кредитных организаций Симферополя в предпоследний день работы украинских банков в Крыму. Офисы большинства банков были закрыты. А запись на очередь в те, которые реально работали, достигала 400 человек. banki.ru »

2014-04-17 00:00

Тариф Приятно познакомиться

По информации Банки. ру, с нового года ВТБ 24 повысил комиссии для своих клиентов за снятие кредитных средств с пластиковых карт. Наиболее сильно нововведения затронули зарплатных клиентов. Банкиры полагают, что многие кредитные организации в нынешней ситуации будут пересматривать тарифы в сторону увеличения. banki.ru »

2014-01-31 06:00

Поиск сети

С нового года в силу вступает статья 9 закона о национальной платежной системе (НПС), которая может обострить отношения между банками и операторами связи. Как написано в законе, если клиенту не придет вовремя оповещение об операции, банк будет обязан возместить всю сумму трансакции. banki.ru »

2013-12-10 23:00

Санировать или ликвидировать?

В день банковского работника, отмечавшийся в России 2 декабря, портал Банки. ру решил спросить у банкиров и экспертов, что лучше - спасать проблемные банки или лишать их лицензий, независимо от экономической ситуации в стране, положения кредитной организации в конкретном регионе и общего негативного информационного фона. banki.ru »

2013-12-02 23:00

Остров сокровищ - эксклюзивный вклад Морского Банка для посетителей Банки.ру

Морской Банк вводит в свою депозитную линейку эксклюзивный вклад, доступный только посетителям портала Банки. ру. Чтобы воспользоваться предложением, нужно заполнить заявку и получить промокод. Для открытия вклада в отделении банка необходимо предъявить промокод.

Скоринг на расправу

Розничное кредитование в России растет быстрыми темпами - банки довольно охотно кредитуют граждан. Не всех, правда, а только тех, кто сумел понравиться скорингу. Аналитики портала Банки. ру постарались выявить, у каких потенциальных заемщиков больше шансов победить систему и получить кредит. banki.ru »

2013-06-24 07:00